Im Minus kann ein Plus sein

00:00:06:

00:00:16: Hi, schön, dass ihr wieder mit dabei seid bei Bare Münze.

00:00:20: Heute

00:00:20: im Minus kann ein Plus sein!

00:00:22: Wir sprechen über richtig heiße Themen.

00:00:25: Schulden, Dispo,

00:00:26: Schufach... Gehört ja heute irgendwie auch ein bisschen dazu, oder?

00:00:29: Also der Hauskredit und das Auto geliesst.

00:00:32: Der Fernseher null finanziert.

00:00:34: Kreditkarte im Dauer gebraucht.

00:00:36: Ohja!

00:00:36: Machen hier eigentlich alle so.

00:00:38: Und dann sagt die Oma in dir...

00:00:40: Schulden macht man nicht.

00:00:43: Man kauft sich nur was man sich auch leisten kann.

00:00:48: Sonst geht's auf direktem Weg in Teufels Küche.

00:00:54: Tja, kann man das noch für wahre Münze nehmen?

00:00:56: Das finden wir gemeinsam raus!

00:00:58: Wir sind Dani und Daniel... ...wir sind Radiomoderatoren, kein Finanzexperten.

00:01:03: Deswegen laden wir aber die besten hier zu uns ein.

00:01:06: Heute ist Matthias Wolf bei uns.

00:01:07: Er isst bei der Sparkasse Mainfranken unter anderem für Baufinanzierungen verantwortlich.

00:01:12: Hi, grüßt euch!

00:01:13: Schön dass ich da sein darf!

00:01:14: Schön,

00:01:14: dass du da bist!

00:01:15: Matthias, wir gehen mal sofort drauf ein.

00:01:17: Also kann es auch sinnvoll sein, Schulden zu machen?

00:01:22: Klar ist ja.

00:01:24: Es kommt immer ein bisschen darauf an was ich mit dem Geld anfange also was der Zweck der Schulden ist.

00:01:30: aber auf jeden Fall kannst auch sinnfull sein mal Schulden so machen.

00:01:32: wenn ich mir vorstelle man nimmt heute einen Darlehen auf vielleicht für eine Eigenumswohnung oder für ein schönes Häuschen Dann ist es durchaus sinnvoll.

00:01:40: Kann auch sinnvoll sein, wenn ich zum Beispiel sage, ich brauche dringend ein Auto um zu meinem Arbeitsplatz zu kommen das Auto ist

00:01:44: kaputt.

00:01:45: kann auch das mal sinnvoll sind für einen Autonkredit aufzunehmen.

00:01:48: man muss halt immer ein bisschen aufpassen dass das was man halt monatlich zur Verfügung hat auch mit dem korrespondiert was ich mir so So leiste noch.

00:01:55: Das dürfte die Hauptsache sein, ne?

00:01:57: Ich meine, die Oma scharrt schon hier mit dem Gehstock im Hintergrund.

00:02:00: Das kann ja

00:02:00: auch schnell schiefgehen,

00:02:01: ne?!

00:02:02: Also aber das wollen wir heute genau ergründen... ...ist es auch eine Generationenfrage, Mathias!

00:02:06: Also Schulden sind Charakterschwäche,... ...das sehen junge Menschen vielleicht nicht mehr ganz so streng.

00:02:11: ist das gute oder gefährlich?

00:02:14: Es ist schwierig, eine eindeutliche Antwort darauf zu geben.

00:02:16: Ich sage mal so ein Generationenthema würde ich sagen auf jeden Fall ja.

00:02:20: also wenn jetzt zum Beispiel überlegt die Generation meiner Eltern oder gar noch meine Großeltern gut hab sie sehlich für die war das Thema Schulden einen Belastungsfaktor ganz klar.

00:02:28: Also Schulden zu machen war maximal vielleicht mal für ein Haus und auch da war dann schon die Sorge da kann ich das zurückzahlen.

00:02:35: wie klappt es alles?

00:02:37: kriege ich das irgendwie geregelt?

00:02:39: dass man heute ein bisschen entspannter mit dem thema umgeht finde ich grundsätzlich erst einmal gut Weil wie gesagt, Schulden.

00:02:45: Je nachdem ich hab's vorhin ja ausgeführt für welchen Zweck auch immer sind erstmal nichts per se Schlimmes.

00:02:51: insofern ist es aus meiner Sicht ganz gut das dann bisschen eine Lockerheit reinkommt bei dem Thema.

00:02:56: Trotzdem, ich bleib dabei und wiederholen mich!

00:02:57: Es ist schon wichtig für was sich meine Schulden aufnimmt, auf jeden Fall.

00:03:01: Da erinnere ich mich noch an die Anfang zweitausender als ganz viele diese Klingeltöne für Handys zu kaufen waren... Ich glaube da haben sich viele junge Menschen auch bei Handyspielen und Klingeltynen und irgendwelchen Abos hoch verschuldet.

00:03:14: Absolut also das ist passiert seinerzeit?

00:03:17: Ich war seinerzeit noch Berater in der Filiale Und da gab es das schon hin und wieder mal, dass sich wirklich junge Menschen verschuldet haben.

00:03:24: Dann kamen noch irgendwie Pokémon.

00:03:26: Da waren eben Dinge dabei wo sich die jungen Leute teilweise unbedacht den Schulden gestürzt haben... ...und ja was dann auch wirklich zu Problemen geführt hat tatsächlich.

00:03:33: Heute

00:03:33: kommt nicht selten das PayPal-Thema in dreißig Tagen erst Zahlen usw.

00:03:37: oder aus neunzig Tagen.

00:03:39: Ich glaube einfach, dass der Überblick und du hast gerade gesagt auch der Grund warum man's nicht gleich zahlt ganz entscheidend sind.

00:03:45: trotzdem Die Menschen sprechen lieber über Vermögen als über Schulden weil Schulden ist ja Du hast das gerade von deinen Großeltern berichtet, Matthias.

00:03:53: Was macht denn diese Paltung mit ihren Entscheidungen?

00:03:56: Wenn ich mich wieder an meine Zeit zurückdenke in der Filiale noch und habe auch Menschen betreut... ein bisschen älter waren.

00:04:02: und wenn die mal Probleme hatten finanzieller Natur für diese Menschen, war das zum Teil richtig schlimm.

00:04:07: Das war peinlich für dies bei unangenehm.

00:04:09: Die sind auch schon zum Teil mit einem unguten Gefühl dann gekommen obwohl es manchmal gar keinen Grund gab weil man sagen konnte okay das kann man in irgendeiner anderen Form wieder regeln.

00:04:19: ja ich sag's mal Scham ist schwierig, aber es hat mal einen gewissen Respekt davor auch zu haben, Schulden zu machen.

00:04:24: Ist keine schlechte Geisteshaltung sondern sich gut überlegen für was nehme ich Schulden auf?

00:04:29: Was tue ich?

00:04:30: Was mache ich

00:04:30: damit?".

00:04:31: Das ist schon ein wichtiger Aspekt in der Entscheidung auf jeden

00:04:34: Fall.".

00:04:34: Ich denke ja auch dass der Schritt an sich super wichtig ist trotz der Scham sich jemandem anzuvertrauen am besten dann dem Bankberater der einem helfen kann diese Schulden vielleicht wieder zu tilgen.

00:04:45: Ja absolut.

00:04:46: und wie gesagt auch da kann man immer noch sagen wenn es irgendwo, wenn man sich da unwohl fühlt oder ein Problem gibt sollte man auf jeden Fall auch das Gespräch mit seinem Bankberater suchen.

00:04:53: Wenn man irgendwie spürt ich bin ja vielleicht auf einem falschen Weg Es passt gerade irgendwas nicht, dass ich dann schon versuche mit dem Bankberater in den Kontakt zu treten und ein Gespräch zu führen.

00:05:01: Und zu gucken wie kriegt man das jetzt geregelt an der Stelle?

00:05:03: Zumal es ist ja euer Geschäft Matthias!

00:05:06: Ihr kennt euch mit Geld aus, es ist jetzt nicht so, dass ihr zum ersten Mal den Menschen trefft, der Schulden hat.

00:05:10: Das ist ja nun bei euch täglich Brot wahrscheinlich.

00:05:12: Nein

00:05:13: natürlich kommt es vor... Was

00:05:14: du wirklich auch sehr gut in den Mittelpunkt rückst, Matthias, ist einfach, dass es auf den Grund fürs Minus ankommt.

00:05:21: Hauskredit oder auch Auto kann sinnvoll sein, der Dispo ist die andere Sache.

00:05:25: Dispo ist peinlich.

00:05:27: Wann wird denn kurz mal im Minus zum Problem?

00:05:31: Du hast grad schön angesprochen, wenn du das kurz aus deinem Satz streichst... Also wenn das ein dauerhaftes Inanspruch nehmen, dass Disbo-Kredite es ist.

00:05:39: Dann kann das zum Problem werden weil es zeigt ja letztlich eines... Es gibt Missverhältnisse zwischen meinen Einnahmen und Ausgaben.

00:05:45: Spätestens dann sollte ich mal drauf gucken wo geht denn eigentlich mein Geld hin?

00:05:49: Korrespondiert das mit meinen Einahmen?

00:05:52: Und da gab's früher, hört sich voll Oldschool an, da gab´s früher das Haushaltsbuch.

00:05:56: Ja, stimmt!

00:05:57: Jetzt kleiner Lifehack.

00:05:58: also Ich persönlich führe auch einen Haushaltsbuch für mich.

00:06:02: Da wird einem auch relativ schnell Glabo für meinig sein Geld ausgibt.

00:06:05: Da

00:06:05: ist man manchmal wirklich geschockt, weil diesen Überblick hat man gar nicht?

00:06:08: Ja!

00:06:09: Also man fährt früh auf die Arbeit, hält irgendwo beim Bäcker an, nimmt sich ein Cappuccino to go mit und noch einen Brötchen.

00:06:15: Das sind dann die ersten sechs, sieben, acht, neun Euro schon weg.

00:06:18: Wenn man das zu der normale Bürger hat zur zweihundertreißig Arbeitstage, wenn ich das jeden Tag mache... Also da ist es vielleicht manchmal besser zu sagen Ich holen mir ein Brötchend beim Bäckern und hab'n Käse im Kühlschrank.

00:06:29: Es ist dann vielleicht die günstigeren Möglichkeit.

00:06:31: Aber jetzt nur mal so als Kleinigkeit dieses Thema mit dem Haushaltsbuch.

00:06:34: aus meiner Sicht Ist das nach bevor, auch wenn sich das erstmal Old School anhört Aus meiner Sicht wirklich cooler live hack zu sachen.

00:06:39: ich habe ein bisschen im blick für was ja nicht mehr geldaus geht und es geht mittlerweile ja auch über die bank apps über die sparkhassen app zum beispiel geht das ja mittlerweile auch weitestgehend automatisiert.

00:06:48: also wenn ich das will kann ich mir das auch da ein bisschen angucken.

00:06:56: Das

00:06:56: ist ein super Tipp, also gerade Haushaltsbuch.

00:06:59: da denken die jungen Menschen jetzt an so einem kleines handgeschriebenes Büchlein.

00:07:03: Nein das gibt es ja mittlerweile wie du sagst Matthias eben auch alles als App!

00:07:07: Wie geht denn die Sparkasse Meinfragen damit um wenn sie erkennt dass ein Kunde in finanzielle Schieflage gerät?

00:07:12: Also wie seid ihr beratend auch an der Seite.

00:07:14: und wo ist der Unterschied zur Online Bank?

00:07:17: Wenn wir merken dass ein kund eine finanzieelle Schieflache kommt dann schlägt es irgendwo auf, wieder geht der Kuhlern von uns mal ein Brief vor drin steht.

00:07:24: Hey wir haben festgestellt keine Ahnung.

00:07:25: dann konnte das dauernd überzogen und bitten halt rum.

00:07:28: hey es wäre immer gut wenn wir einen Gespräch führen weil wir natürlich auch immer bestrebt sind.

00:07:32: wie können wir denn helfen an dieser Stelle?

00:07:34: Das schlechteste was man eigentlich machen kann ist wenn man sich wegduckt also wenn man so tut als wenn man nicht da oder wenn er sich dem verweigert.

00:07:39: Es ist doch immer gut zu sagen man führt ja meinen Gespräch aber wenn es vielleicht mal unangenehm sein kann in dem Moment einfach um zu gucken gibt's eine gemeinsame Lösung für dieses Thema?

00:07:47: Und da kann ich immer nur appellieren wirklich zu sagen, wenn das Gesprächsangebot kommt, nimmt es wahr.

00:07:52: Wie das jetzt konkret in der Online-Bank macht muss ich sagen weiß ich nicht im Detail aber ich bin mir relativ sicher dass es wesentlich einfacher ist und Thema direkt mit einem Bankberater zu besprechen vor Ort den man vielleicht auch sogar noch kennt als wie vielleicht irgendwie mit einer KI aus einer Online- Banke.

00:08:06: Das sowieso.

00:08:07: Wenn diese kleinen Sprechblasen kommen, die vom Roboter beantwortet werden, bin ich raus.

00:08:11: Also mit dem kann ich ja nicht diskutieren!

00:08:14: Deswegen ist mir der Berater, der sagt pass mal auf Daniel hier gibt es was zu tun doch deutlich lieber.

00:08:19: Du warst ja lange in Amerika auch ganz andere Gesinnungen, was so etwas angeht?

00:08:22: Ja, die sind ja da Matthias wirklich ganz anders.

00:08:25: Ich habe das Gefühl, in Amerika lebt so ziemlich jeder oft Pump.

00:08:28: Ich war damals schon absolut beeindruckt als ich die High School dort verlassen hab.

00:08:33: Da war ich süße, siebzehn-achzehn Jahre alt.

00:08:36: Da haben die Ersten meiner ehemaligen Klassenkameraden sich schon Häuser finanziert und gekauft.

00:08:41: Das war da wirklich Gang und Gebe!

00:08:43: Und hier bei uns in Deutschland, da haben wir unser erstes Haus mit etwas Glück dann so mit vierzig oder sogar noch später... Warum ist das da so anders?

00:08:51: Und ist es positiv oder negativ zu bewerten?

00:08:54: Gute Frage.

00:08:55: ich würde mal sagen so wie's in Amerika in Teilen läuft ist es negativ zu bewerten.

00:09:01: Wenn man mal zurückdenkt an die Finanzkrise, zwei sieben, zwei acht oder die Zeit davor da war's ja so dass die Immobilienpreise in den USA eigentlich permanent am steigen waren.

00:09:10: was hat so der ein oder andere amerikanische Bürger gemacht?

00:09:13: Hat sich gesagt Mensch das ist sehr cool meine Bude ist wieder fünfzigtausend Dollar mehr wert.

00:09:17: ich geh zur Bank sagt hey ich brauche einen Kredit und kauf mir davon neues Auto.

00:09:21: Das ist so dieser American Lifestyle.

00:09:23: In Teilen, nicht bei allen aber in Teilen und das hat natürlich am Ende auch dazu geführt dass viele Menschen dann in den USA auch erhebliche finanzielle Probleme bekommen haben was man vielleicht wissen muss.

00:09:33: in Amerika ist es mit den Schulden für Häuser ein bisschen anders.

00:09:36: in Deutschland muss ich zum Notar da gibt's eine Grundschuld die wird dann aufs Haus eingetragen.

00:09:40: mit der Grundschule ist auch eine persönliche Haftung verbunden.

00:09:43: wir sind amerikaner ein bisschen Anders.

00:09:44: ja in Amerika wenn ich mir die Schulden immer zahlen kann kann ich zur Bank geben Schlüssel etwas vereinfacht gesagt ab und sags oder habt ihr das Haus?

00:09:51: Natürlich versucht dann die Bank noch, falls Schulden übrig bleiben, das von dem betreffenden Kreditnehmer zu bekommen.

00:09:56: Aber das ist ein bisschen anders als bei uns und von daher ist da vielleicht auch die Lockerheit einen Kredit aufzunehmen für ein Haus, ein bisschen ne andere als sie bei uns der Falle

00:10:04: ist.".

00:10:04: Das kommt einem auch so vor.

00:10:05: Die haben ja auch dann fünf Kreditkarten alle bereits voll, noch kommt ein Neu dazu... Ich finde schon dass der Umgang dort wirkt eher nachlässig als lässig und das sollte man glaube ich nicht kopieren oder?

00:10:17: Vor allem ich habe das Gefühl bei uns wäre es mit den fünf oder zehn Kredit-Karten und ständig auf Problemen gar nicht möglich.

00:10:22: denn wir haben

00:10:24: die Schufa!

00:10:25: Matthias, das ist ja so ein Schreckgespenstür die allermeisten Menschen.

00:10:28: Obwohl, was glaube ich, achtzig Prozent Deutschen haben dann vollkommen weiße Weste drin.

00:10:32: Da ist es groß zu befürchten!

00:10:34: Wenn nicht einen Kredit pünktlich abbezahle, verbessert dass den Schulfahrscore ist, so die Allgemeine Wahrnehmung stimmt das?

00:10:40: Also die

00:10:40: Schufe lässt sich nicht genau in die Karten schauen, wie sie ihren Score ermittelt.

00:10:43: Das würde aus meiner langjährigen Erfahrung sagen eher ja... Die Tatsache einen Kritik zurück bezahlt zu haben zeigte zum einen dass ich das kritiswürdig gewesen bin.

00:10:53: erstens hat ihn mir die Bank gewährt Zweitens habe ich ihn dann auch fristgerecht zurückgezahlt, deswegen ist meine Meinung ein zurückgezahlter Geditt.

00:10:59: Ist förderlich für den Schuferscore, auch wenn man es im Detail nicht hundertprozentig weiß wie's genau ablauft in der Praxis.

00:11:05: Ich hab noch aus dem Alltag zwei Fragen Matthias.

00:11:08: Die eine ist Null-Prozent-Finanzierung wird ja gerne angeboten Für Geschirrspüler-, Fernsehapparat und so weiter.

00:11:13: Dann sagen die Menschen ja wunderbar, ich zahl keine Zinsen Geld bleibt flüssig Und macht das so?

00:11:17: Ist das n Tugschluss?

00:11:18: Naja also die tatsache Wenn ich null Prozentfinanzierung hab, zahle ich erst mal nicht In dem Sinne drauf, also ich zahl halt das was der Geschäftspüler die Spülmaschine.

00:11:26: Was auch immer was die kostet.

00:11:28: letzten Endes ist aber so.

00:11:29: die Problematik entsteht dann wenn ich das zu häufig mache und den Überblick verliere Und das Ganze wird irgendwann abgebucht von meinem Konto meistens am Ende des Monats und Wenn Ich Dann Zu viel dieser Sachen habe und vielleicht Gelder für Finanzierung aufgenommen haben Auch wenn es null prozent war die Vielleicht schon längstens vergangen sind dann hab ich unter Umständen das Problem den Überblick zu verlieren.

00:11:49: Und das sehe ich als Gefahr, wenn man das zu häufig macht – das letzten Ende, dass ich nicht mehr genau weiß was wird denn alles eigentlich genau abgebucht?

00:11:56: Das ist total süß.

00:11:56: jetzt kommt da euer Bürohund der Luke daher!

00:11:59: Den hat man auch von die ganze Zeit im Hintergrund gehört.

00:12:02: Der ist ja so schmussig auf.

00:12:04: Also manche werden sich fragen wer Knuspern denn da….

00:12:06: Ich war es mal nicht, obwohl ich gern Knuspere.

00:12:08: Es war der Luke und sehr vielgut Manager.

00:12:10: Genau.

00:12:11: Ich muss mir jetzt mal kurz Namenkeits vorstellen.

00:12:13: Ja, ich glaube das sind so die Schlagwörter.

00:12:15: Überblick, richtiger Anlass ja nicht übertreiben.

00:12:19: und auch was ich toll finde dass du nochmal ganz klar sagst geht bitte auf die Berater zu denn dieses sich einigeln und darauf hoffen es wird besser ist sowieso quatsch, er will ja von selber nicht besser.

00:12:28: dann lieber den Experten-Tipp in Anspruch nehmen.

00:12:31: Und noch eine ganz persönliche Frage zum Schluss liebe Matthias hast Du denn schon mal wegen irgendwas in der Kreide gestanden?

00:12:38: Nein!

00:12:38: Das ist ganz leise, sage ich euch das.

00:12:40: Also es hört ja keiner mit?

00:12:41: Nee, fast keiner.

00:12:42: Wir sind hier unter uns.

00:12:44: Ja also natürlich stehe ich auch in der Kreide für eine Immobilienfinanzierung

00:12:48: aber da ist noch nie für irgendeinen vergnügen Autor oder sowas in der Art.

00:12:51: Das hast du dir verkneifen können bisher.

00:12:52: Das Auto

00:12:53: habe ich mir tatsächlich verkneifern können und das hab' ich mir mal angespart oder mein erstes Auto wurde mir zum Teil gesponsert von meinen Eltern wo ich immer noch sehr dankbar bin.

00:13:00: Vielen, vielen Dank Matthias für dieses super sympathische Interview und für die vielen tollen wirklich sehr interessanten Antworten.

00:13:07: Ja danke euch!

00:13:08: Ihr habt es mir leicht gemacht.

00:13:09: Das haben wir gerne getan.

00:13:10: Wir gucken kurz zur Oma Die die Stirn schon nicht mehr ganz so arg in Falten liegt Denn wir haben ja durchaus nicht gesagt Ja kommt macht Schulden.

00:13:18: Wer nur klargestellt Wenn der Anlass stimmt Der Überblick passt Und auch die Einnahmen und Ausgaben korrekt verteilt sind Dann sind Schulden kein Grund sich zu schämen Und deswegen auch nichts Schlechtes.

00:13:28: Und wenn ihr auch noch irgendeine Geldweisheit habt, die wir für euch unter die Lupe nehmen sollen, schreibt uns auf jeden Fall und wir finden es für euch raus.

00:13:37: Die Erresse ist in den Folgenbeschreibungen bis bald hier bei Baremünze.

00:13:41: Auch von mir!

00:13:42: Danke fürs Zuhören.

00:13:44: – der Sound dieses Podcasts wurde mit

00:13:48: KI

00:13:49: optimiert.

00:13:56: Dein Finanzpodcast.

00:13:57: Powered by Sparkasse, mein Franken Würzburg.