Spardose oder ETF? - So legst du dein Geld zeitgemäß an!

00:00:07: Bare Münze!

00:00:07: Was ist

00:00:07: Omas Geldtipp heute noch wert?

00:00:11: Dein Finanzpodcast.

00:00:13: Powered bei Sparkasse, mein Franken Würzburg.

00:00:17: Hallo schön dass ihr wieder mit dabei seid.

00:00:19: Wir träumen ja alle vom großen Geld

00:00:23: Aber so

00:00:24: lange Lotto gewinnen und Erbtante kein Thema sind

00:00:26: bleibt nur

00:00:27: die intelligente Geldanlage.

00:00:29: Komm Dani

00:00:30: was fällt dir da für einer

00:00:31: ein?

00:00:32: ETFs auf jeden

00:00:32: Fall,

00:00:34: Aktien, Edelmetalle, Bitcoin.

00:00:38: Immobilien,

00:00:39: Luxus-Uren

00:00:40: sind jetzt gerade ganz angesagt.

00:00:42: Oldtimer habe ich auch schon gehört.

00:00:44: und dann sagt die Oma in dir.

00:00:46: Bei euch piepts wohl!

00:00:48: Lieber wenig gewinnen als gar kein Geld mehr.

00:00:52: Das ist mit

00:00:54: Baussparvertrag,

00:00:56: Lebensversicherung und

00:00:58: Sparbuch.

00:00:59: Damit gehst du keinem Risiko ein und kannst ruhig schlafen.

00:01:18: Denn beim Geld ist es immer schwieriger geworden, finden wir.

00:01:21: Früher haste Oma gefragt die hatte eine stabile Weisheit und dann war die Sache auch schon klar.

00:01:26: Ja so kurz zur Erinnerung.

00:01:27: Wir selbst sind alles andere als Finanzprofis.

00:01:31: Leider nein eher

00:01:32: das Gegenteil.

00:01:33: Aber wir kennen natürlich die besten Und laden die hier in den Podcast ein und wissen danach ob das früher noch gilt oder Ob dass heute einfach besser ist.

00:01:42: ja und gefühlt sitzt das geld jetzt zurzeit doch ziemlich knapp.

00:01:45: Die Menschen, die halten es zusammen und suchen eben nach sicheren aber zugleich auch ergiebigen Geldanlagen.

00:01:51: Verständlicherweise!

00:01:52: Und das könnte ja doch ein Pluspunkt für die Anlageklassiker sein

00:01:55: oder eben genau andersrum.

00:01:56: Und neue Verhältnisse brauchen auch neue Anlagestrategien.

00:02:00: bei uns ist Bernd Fröhlich.

00:02:02: Er ist Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Mein Franken Wurzburg.

00:02:05: Grüße lieber Bernd.

00:02:06: Hallo Servus.

00:02:07: Hi

00:02:08: Bernd Ist das klassische Sparren noch Vermögensaufbau oder bereits Geldvernichtung?

00:02:12: Mal ein bisschen eine provokante Frage.

00:02:14: Ja, ganz so provokant ist sie nicht.

00:02:16: Das klingt das ein bisschen widersprüchlich eigentlich beides.

00:02:18: Weil zunächst mal Dienst natürlich den Vermögensaufbau aber den Vermögungserhalt kann es meistens nicht dienen weil in der Regel die Verzinsung niedriger ist als die Inflationsrate und deswegen ist auch ein bisschen Geldvernichtung mit dabei wenn man das nur damit macht.

00:02:31: Also doch!

00:02:31: Früher

00:02:31: galt ja Sparbuch Lebensversicherung und eben Bausparen als sichere Bank.

00:02:36: haben die Klassiker denn heute noch eine Berechtigung oder sind Sie dann doch eher ein Auslaufmodell?

00:02:42: Zwecke und Zielgruppen auf jeden Fall eine Berechtigung.

00:02:44: Also das Sparbuch ist immer eine Grundlage, die Lebensversicherung ist unabdingbar.

00:02:50: wenn ich biometrische Risiken absichern will also zum Beispiel sowas wie den Tod oder auch die Berufsunfähigkeit dann gibt es eigentlich keine Alternative dazu.

00:02:57: und auch dass Bausparen hat weiter seine Berechtigungen.

00:02:59: Wenn ich denn bauen möchte oder meine Wohnung kaufen möchte oder größere Renovierungen habe Dann hat es weiter seine berechtigung aber halt nur für bestimmte Zwecke.

00:03:08: Wenn du das so wahr, wenn du jetzt mal die klassischen Sparkassenkunden siehst.

00:03:12: Sind die skeptisch?

00:03:13: Wenn du jetzt sagst es gibt auch noch ein paar neue Sachen.

00:03:16: oder sind die eigentlich ganz aufgeschlossen, wenn's darum geht man anders aus zu probieren?

00:03:20: Gibt's solche und solche.

00:03:21: aber ich sage es mal so leider sind wir Deutschen zu wenig diversifiziert in den Anlagen.

00:03:26: mittlerweile ist ein Italiener einen Spanier ein Portugiese ein Franzose.

00:03:30: im Durchschnitt vermögen da als ein Deutscher.

00:03:31: was Gerade die Nationen, wo man denkt, die haben eigentlich kein Geld.

00:03:35: Das

00:03:35: stimmt auf der Staatsebene und auf der persönlichen Ebene nicht.

00:03:38: Ein durchschnittlicher Privatbürger dort ist vermögend als ein durchschnittlicher Deutscher.

00:03:42: Woran liegt?

00:03:43: Die haben die letzten zwanzig Jahre einfach besser Geld angelegt.

00:03:46: Sie sind gerade in den letzten fünfzehn-zwanzig Jahren mehr in Produktivkapital sprich in Aktien, ETF's und Co.

00:03:52: angelegt, mehr in Immobilien – ein Beispiel nur!

00:03:55: In Italien ist die Eigentumsquote in Immobilen bei eighty-six Prozent, in Deutschland bei forty-six.

00:04:00: Die helft nur an Eigentumsquote.

00:04:02: Das ist schon heftig!

00:04:04: Wir Deutschen sind ja schon so ein Sicherheitsvolk, ne?

00:04:06: Also wir sind sehr ängstlich.

00:04:08: aber gerade die ganzen modernen Anlagen wie jetzt Aktien, ETFs und so weiter und sofort.

00:04:14: ich meine klar da kann man sehr schnell sehr gute Gewinne machen aber sie sind eben auch risikoreich.

00:04:20: für wen würdest du denn sagen sind Sie trotzdem passend und gut?

00:04:23: das eine sehr spannende Frage die kann man so pauschal beantworten sie passen für jeden wenn Jetzt kommt das Wichtige, wenn ich einen langen Anlagehorizont habe.

00:04:33: Die glaube ich damit schnell Geld zu verdienen?

00:04:34: Das funktioniert äußerst selten.

00:04:36: Aktienanlagen kann ich in alle Historien zurück schon seit dem Zweiten Weltkrieg immer ab neun bis zehn Jahren, wenn Ich gehalten hab war ich immer ein Plus.

00:04:45: also die Aussage dahinter ist Wenn ich lange genug anlege da habe ich immer Ein plus.

00:04:50: kurzfristig mag das mal anders als schon.

00:04:52: Ist es überhaupt mal empfehlenswert einen kurzen Anlage-Horizont zu wählen?

00:04:55: Es klingt als wenn es generell nicht OVID wäre.

00:04:58: Bekommt

00:04:58: darauf an für was?

00:04:59: Also, sichere Anlagen kann ich auch kurzfristig anlegen.

00:05:01: Wenn ich weiß, dass ich das Geld relativ schnell brauche, dann bin ich gut aufgehoben in Sparbriefen, in Spareinlagen und in Tagesgeldern oder in festfertzlichen Wertpapieren.

00:05:10: Da habe ich kein Kursrisiko, da habe ich keinen Verlustrisiko.

00:05:12: Für einen langenfristigen Vermögensaufbau ist es allein wiederum nicht sinnvoll aufgrund der vorhergenannten Problematik, dass es selten eine Inflationsrate schlägt.

00:05:20: Und wenn ich langfristig wirklich Vermögen aufbauen möchte, muss ich eine gute Mischung

00:05:24: finden.".

00:05:25: Wenn du jetzt ein kurze Geldanlagen denkst, ich hab mal den Zucker vor Augen.

00:05:29: Der sagt ja, bis man in tausender ... Es kommt eine Aktie raus die wird gehypt und die kaufe ich jetzt Und dann bin ich am nächsten Tag in drei Wochen dann plötzlich zehnmal so reich.

00:05:38: So einfach ist es doch nicht oder?

00:05:40: Nein, wäre schön wenn es einfach wäre.

00:05:42: Ich werde auch oft gefragt, hast du denn nicht mal so einen goldenen Tipp?

00:05:45: Dann kann ich mir nur antworten, ja wenn ich ihn hätte würde die nicht ersitzen.

00:05:49: Wäre ich selbst reich?

00:05:50: So einfach ist das nicht!

00:05:51: Es gibt's immer wieder Mal... Das sind natürlich die Themen die man hört, die man auch mal liest.

00:05:55: Zum Beispiel wenn ich vor zehn Jahren Bitcoin gekauft habe bin ich jetzt reich oder wenn ich für zehn Jahre NVIDIA gekauft hab, wär' ich jetzt Reich.

00:06:01: aber das sind absolute Ausnahmen.

00:06:03: Die Regel ist eine andere.

00:06:04: Fragst Du ab und zu auch mal ChatGPT?

00:06:07: hast du mal getestet, was die sagen?

00:06:08: Wie findest du das?

00:06:10: Die

00:06:10: Antworten sind grundsätzlich erstaunlich gut.

00:06:13: Dennoch würde ich es nie ohne eine Rückkoppelung mit einem Experten machen weil man sieht schon ist natürlich am Ende wie soll's nennen?

00:06:21: Mainstream-Antworten.

00:06:22: Was macht ChatGBt?

00:06:23: ChatGBT sucht nach den höchsten Wahrscheinlichkeiten.

00:06:26: Genau!

00:06:26: Das heißt da kommen gar keine schlechten Antworten raus.

00:06:29: also gerade wenn ihr mir hier ein Produkt informieren will wie es funktioniert und wie die Details sind ist das ein guter Ratgeber.

00:06:34: Aber wenn es um die Frage geht, wie soll ich jetzt individuell auf meine Anlagehorizont?

00:06:39: Auf meine Strategie.

00:06:40: Auf meinen Plan abgestimmt anlegen würde ich mich allein nicht darauf verlassen werde kommen manchmal ein bisschen schräge Antworten.

00:06:47: Wir kennen das der eigenen Arbeit dann so als gerüst manchmal als kleine Orientierungshilfe.

00:06:51: ist es ein Anfang?

00:06:52: aber dann gehen wir bitte zum Experten im besten Fall bei euch Bernd natürlich.

00:06:56: was festen von den ganzen Geschichten wie Luxus, Uhren Oldtimer seltene Taschen Schabanack?

00:07:03: oder ist das durchaus auch ganz sinnvoll?

00:07:05: Das kann sinnvoll sein, wenn ich mich eine Hohexpertise darin habe.

00:07:09: Da gibt es schon immer wieder einzelne Stücke die in der Tat erstaunliche Wertbeständigkeit und auch Wertzuwächse haben aber halt auch wahnsinnig viele wo genau das nicht eintritt.

00:07:17: also so pauschal zu sagen Oldtimer macht Sinn oder Taschen macht Sinn sage ich Finger weg davon.

00:07:23: das ist was für absolute Experten.

00:07:25: Und du als Vater was bekommen deine Kinder als erstes von der Geldanlage von dir?

00:07:30: Die bekommen von mir Force, Aktienforce, Immobilienforce und auch den einen oder anderen ETF.

00:07:36: Weil ich da langfristig anlege.

00:07:37: Das

00:07:37: finde ich total schön!

00:07:38: Wäre das auch so dein Rat?

00:07:40: Sag' ich mal an alle Eltern die eben Kinder bekommen dass das... ...die beste Anlagestrategie ist gleich früh damit loszulegen.

00:07:47: Ja also ich kann es aus eigener Erfahrung sagen Ich habe früh angefangen Teile des Kindergelds für die Kinder zurücklegen Einen kleinen Teil in einem klassischen Sparvertrag Den größeren Teil im Aktien-Force, in ETF's und einen ganz kleinen Teil auch in einem Goldsparplan.

00:08:02: Und das ist die beste Strategie für langfristige Geldanlage für

00:08:05: Kinder.".

00:08:06: Ich glaube sogar, dass unsere Oma einverstanden wäre damit!

00:08:08: Es klingt ja eben nicht nach irgendeiner komplett waghalsigen neuen Ideen dann eben nach einer zeitgemäßen Idee Geld anzulegen – ich glaub da ist die Oma durchaus viel zu haben.

00:08:19: also können wir heute festhalten, dass nicht mehr diese ganz klassischen Anlagen die einzigen Möglichkeiten sind.

00:08:26: Sie dürfen dazugehören, ja.

00:08:27: Aber es gibt doch eine größere Bandbreite heute.

00:08:30: So eine kleine Rausschmeißerfrage Berndt.

00:08:33: Dein erstes Sparschwein als er sich gefüllt hat?

00:08:36: Weißt du noch für was das gewesen ist und wofür das ausgegeben war damals?

00:08:39: Ich kann mir noch erinnern wir haben damals in der Stadt Speus Münchenbadis da hatten die so Metallspardosen Die waren fast nicht zu knacken, also die war noch wirklich massivst und wir haben doch irgendwie versucht als Geld ranzukommen.

00:08:51: Ja klar!

00:08:52: Von oben ging es auch nicht mit Messereien in den Schlitz weil da waren noch so Metalllappen drin... Wie

00:08:57: hinterhältig der eigentlich?

00:08:58: Ja ja,

00:08:58: wirklich hinterhältig.

00:08:59: Also man wurde gezwungen zum Spanen aber wir haben dann doch einen Weg gefunden.

00:09:03: das gab bei uns im Hof wo ich lebte ein dreiziestöckiges Hochhaus ... an einem Balkon gehen, wo wir dann die Dosen runtergeschmissen haben und sie geknackt haben.

00:09:12: Wie schön!

00:09:13: Das haben Sie so nicht ausgehalten?

00:09:15: Ja und ich vermute, ich weiß noch mal genau aber Süßigkeiten nehme ich mir an...

00:09:19: Also jetzt haben wir die Tipps für die Eltern, aber auch die Kinder, wie sie ans Geld rankommen.

00:09:23: Genau!

00:09:24: Und ich glaube diese Sparbüchse hätte Oma geliebt.

00:09:27: Danke fürs Kommen heute Bernd.

00:09:28: Sehr interessant und sehr gut gelauntes Gespräch.

00:09:31: Schickt

00:09:31: ihr uns doch gerne eine Geldweisheit von eurer Oma und wir finden heraus ob ihr die Heute noch für Baremünze nehmen könnt?

00:09:39: Baremunze – was ist Omas Geldtipp heute noch wert?

00:09:44: Dein Finanzpodcast powered bei Sparkasse mein Franken Würzburg.